Как получить ипотечный кредит в Грузии

Грузия – всегда привлекала туристов своими природными ресурсами, достопримечательностями и культурой. Но также она интересна для инвестиционных вложений и просто для переезда. Так как получить ипотечный кредит в Грузии иностранцу?  На часто задаваемы вопросы отвечает эксперт по недвижимости Елена Стерлинг

версия на английском тут!

И так начнем с самого главного!

Могут ли иностранцы нерезиденты получить ипотеку в Грузии.

Да , могут.  Ипотеку грузинские банки могут выдать как для первички, так и при покупке вторички. Условия выдачи ипотеки для резидентов и нерезидентов теоретически одинаковые, но есть определенные моменты, которые надо учитывать.

Какую сумму можно получить при и потеке, и каков первый взнос?

Обычно грузинские банки предоставляют ссуду в размере до 70% от стоимости имущества на срок не более десяти лет. По сравнению со странами первого мира, процентные ставки в Грузии высокие. Например ТБС банк  предлагает процентные ставки 5,6% по кредитам, номинированным в евро, 7,8% по кредитам в долларах США или 13,9% по кредитам в грузинских лари. (информациа на июль 2022)

 Что нужно для получения ипотеки?

В первую очередь, для получения ипотечного кредита заемщик должен иметь стабильный доход. Доход может быть разного вида: заработная плата, доход от производства, рента, доход от бизнеса, денежные переводы из-за рубежа. Если доход может варьируется по месяцам или месяцам, в этом случае, как правило, рассчитывается средний доход. Для погашения кредита может учитываться более одного дохода. Например, если у заёмщика есть доход от аренды наряду с его зарплатой, оба дохода должны быть приняты во внимание для покрытия кредита.

Допустимо ли брать кредит исходя из дохода нескольких человек?

Если доходов заемщика недостаточно для получения запрашиваемой суммы, можно учесть доходы других членов семьи. По одному кредиту возможно учитывать доход 3-х членов семьи, следовательно, ипотечный кредит может быть оформлен с созаймом 3-х физических лиц. Все созаемщики несут одинаковую ответственность за кредит

Как рассчитывается сумма кредита в зависимости от суммы дохода?

Исходя из суммы дохода заемщика, рассчитывается ежемесячная плата, установленная за кредит. На основании ежемесячной платы, установленной за кредит, и желаемого срока определяется максимальная сумма кредита. Для кредитов, выданных в лари, можно запланировать ежемесячный платеж в размере 25%-60% от дохода, а для кредитов, выданных в иностранной валюте, до 25%-40%. Соответственно, при равных доходах можно взять кредит на большую сумму в лари. Например, при доходе в 3 000 лари можно выдать примерно 300 000 лари в лари, или примерно 80 000 долларов США в долларах США.

Как рассчитывается сумма кредита, исходя из стоимости залога?

Требования к залоговой стоимости различаются для кредитов, выданных в лари и в иностранной валюте. Для кредитов, выданных в лари, сумма кредита должна составлять максимум 85% от обеспечения, а для кредитов, выданных в иностранной валюте, 70%. Например, если жилая квартира с рыночной стоимостью 100 000 лари обеспечена ипотекой, в случае кредита лари можно будет занять 85 000 лари. Для получения кредита можно загрузить одну или несколько объектов недвижимости. Недвижимость должна быть собственностью заемщика или члена его семьи (семейная собственность не должна быть его единственным местом жительства)

Еще раз, каков минимальный залог?

Начнем с того, что все индивидуально.  нерезиденты в основном вносят 30% от стоимости обьекта. Чем выше залог, тем меньше проволочек с проверкой доходов.

Как начать процесс?

Теоретически, как два пальца об стол. Мы советуем не заниматься перепиской с банком, а пойти в их филиал. Если вы планируете покупку недвижимости, вы можете сначала получить одобрение на кредит, а затем спокойно искать желаемую недвижимость. Заполнение самой заявки занимает 30 минут. Вы также можете связаться с нами и мы предоставим контакты тех ипотечных агентов с которыми сами имели дело.

Как подтвердить доход?

Если доход находится на депозите в грузинском банке, подтверждение дохода возможно автоматически. В остальных случаях, в зависимости от вида дохода, способы подтверждения дохода различаются, подробную информацию об этом вы получите при заполнении заявления. В зависимости от типа дохода процесс верификации может длиться от нескольких секунд до 2 рабочих дней.

Как оценивается залог?

При покупке квартиры, представитель банка сам оценивает ее стоимость и вычисляет сумму залога. (Downpayment). Банк берет у вас кадастровый код от квартиры, посылает туда своего оценщика. Вся процедура займет около 2х  рабочих дней.

Сколько времени занимает принятие решения по кредиту?

Банки утверждают что решение по кредиту обычно принимается в течение 1 часа. Будем реалистичны, для резидентов других стран, процесс может занять больше времени. Особенно, это касается граждан России, Белоруссии и Украины.

Что нужно учитывать гражданам Украины, России и Белоруссии при подаче заявки?

Все три  страны в данный момент находят в зон высоких финансовых рисков, поэтому банки рассматривают заявки индивидуально. Если вы получаете доход в вышеуказанных трех странах, то учитывая выдокий фактор финансвого риска, банк может отказать в выдаче ипотеки. Но!  есть и другие возможности. Если вы получаете доход из других стран, или у вас есть уже счет в грузинском банке – то это уже даёт шанс на позитивный ответ. Для дополнительных вопросов свяжитесь с нами

В какой валюте можно брать кредит?

Для иностранцев кредиты выдаются в Евро, Долларах США и Лари. Исключение для граждан Грузии, если выдаваемая сумма меньше 200.000 лари (около 65 000 долларов США) то ипотека будет обязательно в национальной валюте (иностранцам это “не грозит”). 

Процентные ставки в нац. валюте  высоки, так как в последние годы валюта медленно обесценилась по отношению к доллару США и евро. Это хорошая новость для всех, кто получает доход в более сильной валюте.

Могу ли я взять ипотеку онлайн?

Оформить ипотеку без визита в Тбилиси и личной встречи с банком не получится. Если покупаете объект от застройщика, процесс получения кредита может занять меньше времени, чем покупке вторички.. Тем не менее, вы все равно должны планировать провести одну рабочую неделю (с понедельника по пятницу) в Тбилиси, чтобы выбрать квартиру, открыть счет и согласовать ипотеку с банком. Если вы планируете покупку вторичной недвижимости, то рекомендуется провести в Тбилиси не менее двух рабочих недель. Это связано не только с тем, что требуется больше времени, чтобы увидеть ряд перепродаж, но и с тем, что банку необходимо будет отправить оценщика для проверки собственности, прежде чем они согласуют максимальную сумму кредита.

Что касается документации, вы должны принести с собой подтверждение дохода, например, выписки из банковского счета, поскольку банк, вероятно, потребует такие документы.

Вы можете найти актуальную информацию о текущих условиях, популярных банков на их веб-сайтах :

Условия ипотеки TBC https://tbcmortgage.ge/
Условия ипотеки BOG https://bankofgeorgia.ge/en/retail/loans/mortgage

Eсли вам нужен русскоязычный ипотечный агент напишите нам и мы дадим вам рекоммендации [email protected]

Если блог был вам полезен  или есть дополнительные вопросы – оставляйте комментарии.